Olá a todos! Sou fornecedor de depositantes e hoje quero conversar sobre a diferença entre um depositante de um banco comercial e uma cooperativa de crédito. É um assunto que pode parecer um pouco árido no início, mas acredite, é muito importante, especialmente se você deseja administrar seu dinheiro com sabedoria.
Vamos começar com o básico. Quando falamos em depositante, no mundo financeiro, é alguém que coloca dinheiro em um banco ou em uma conta de cooperativa de crédito. Mas qual é o problema entre um banco comercial e uma cooperativa de crédito?
Propriedade e Estrutura
Em primeiro lugar, a propriedade é uma grande diferença. Os bancos comerciais são instituições com fins lucrativos. Eles pertencem a acionistas e seu principal objetivo é ganhar dinheiro para esses acionistas. Isso significa que eles estão sempre procurando maneiras de aumentar seus lucros, como cobrar taxas nas contas ou obter um bom retorno sobre os empréstimos que concedem.
Por outro lado, as cooperativas de crédito não são organizações com fins lucrativos. Eles são propriedade de seus membros, que também são os depositantes. Assim, quando você se torna depositante em uma cooperativa de crédito, você não é apenas um cliente; você é parte proprietário do lugar. Esta estrutura muitas vezes leva a uma abordagem mais focada nos membros. É mais provável que as cooperativas de crédito ofereçam serviços que beneficiem directamente os seus membros, em vez de maximizarem os lucros para os accionistas externos.
Serviços e Produtos
Quando se trata de serviços, tanto os bancos comerciais quanto as cooperativas de crédito oferecem itens básicos semelhantes, como contas poupança, contas correntes e empréstimos. Mas existem algumas diferenças.
Os bancos comerciais geralmente oferecem uma gama mais ampla de serviços. Eles podem oferecer serviços para grandes empresas, bancos de investimento e até mesmo serviços bancários internacionais. Eles têm os recursos para desenvolver produtos e serviços financeiros complexos. Por exemplo, eles podem ter contas de investimento de alto nível com acesso a uma equipe de consultores financeiros.
As cooperativas de crédito, no entanto, tendem a concentrar-se mais nas necessidades dos seus membros. Eles são ótimos para serviços bancários pessoais e para pequenas empresas. Os seus produtos de empréstimo são muitas vezes mais flexíveis e adaptados à comunidade local. Por exemplo, se você é proprietário de uma pequena empresa em um determinado bairro, uma cooperativa de crédito pode estar mais disposta a trabalhar com você em um empréstimo com base na situação comercial local.
Taxas de juros
As taxas de juros são um fator importante para os depositantes. Ao colocar seu dinheiro em uma conta, você deseja obter o melhor retorno possível.
Os bancos comerciais oferecem frequentemente taxas de juro mais baixas nas contas poupança. Como seu objetivo é obter lucro, eles não querem pagar muitos juros aos depositantes. Por outro lado, poderão cobrar taxas de juro mais elevadas sobre os empréstimos. É assim que ganham dinheiro com o spread entre o que pagam aos depositantes e o que ganham dos mutuários.
As cooperativas de crédito, por não terem fins lucrativos, muitas vezes podem oferecer taxas de juros mais altas em contas de poupança. Eles estão repassando os benefícios aos seus membros. E geralmente cobram taxas de juros mais baixas nos empréstimos. Esta é uma grande vitória para os depositantes que também são mutuários, pois podem ganhar mais com as suas poupanças e pagar menos pelos seus empréstimos.
Tarifas
As taxas são outra área onde existem diferenças significativas. Os bancos comerciais são conhecidos por cobrar uma variedade de taxas. Você pode ter taxas mensais de manutenção em sua conta corrente, taxas de caixa eletrônico se usar uma máquina fora da rede e até taxas para coisas como extratos em papel. Essas taxas podem aumentar com o tempo e consumir suas economias.
As cooperativas de crédito, por outro lado, tendem a cobrar taxas menores e menores. Como seu foco é servir aos membros, eles tentam manter os custos baixos. Muitas cooperativas de crédito oferecem contas correntes gratuitas, sem taxas mensais, e podem reembolsá-lo por algumas taxas de caixas eletrônicos.
Acesso e Conveniência
Os bancos comerciais geralmente têm uma presença maior. Eles têm filiais em todos os lugares e geralmente possuem extensas plataformas bancárias on-line e aplicativos móveis. Isso facilita o acesso ao seu dinheiro e o gerenciamento de suas contas, esteja você em casa ou viajando.
As cooperativas de crédito, embora tenham melhorado os seus serviços online e móveis, poderão ter uma rede de agências mais limitada. Freqüentemente, eles estão mais focados em servir uma comunidade ou grupo específico. No entanto, muitas cooperativas de crédito fazem parte de redes de agências compartilhadas, o que permite acessar sua conta em outras agências de cooperativas de crédito em todo o país.
Segurança e proteção
Tanto os bancos comerciais como as cooperativas de crédito levam a segurança a sério. Os bancos comerciais são normalmente segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Isso significa que se o banco falir, seus depósitos serão segurados até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta.
As cooperativas de crédito são seguradas pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Semelhante ao FDIC, o NCUA garante depósitos de até US$ 250.000 por depositante, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de titularidade de conta. Portanto, seu dinheiro está bastante seguro em qualquer lugar.
Agora, como fornecedor de depositantes, sei que o conceito de “depositante” tem um significado diferente no meu mundo. eu forneçoDepositantes de Bolo, que são máquinas utilizadas na indústria alimentícia para depositar quantidades precisas de substâncias líquidas ou semilíquidas, como massa de bolo. É um tipo diferente de depositante, mas a ideia de precisão e confiabilidade é importante em ambos os campos.
No mundo financeiro, você deseja um local confiável para depositar seu dinheiro, assim como na indústria alimentícia, você precisa de um depositante confiável para fazer seus bolos e outros produtos. Quer você escolha um banco comercial ou uma cooperativa de crédito como seu depositante financeiro, certifique-se de que ele atenda às suas necessidades em termos de serviços, taxas e taxas de juros.
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Referências
- "Banking 101: Compreendendo as diferenças entre bancos comerciais e cooperativas de crédito." Carteira Nerd.
- "Cobertura de seguro NCUA." Administração Nacional de Cooperativas de Crédito.
- "Seguro de Depósito FDIC." Corporação Federal de Seguro de Depósito.